Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным СБП и карт «Мир»

Централизация данных упростит выявление транзитных схем, деятельности дропперских сетей и случаев незаконного обналичивания средств. Ранее регулятору приходилось восстанавливать платежные цепочки через индивидуальные запросы в кредитные организации. Теперь НСПК станет единым источником информации, что ускорит проведение проверок и снизит бюрократическую нагрузку на банки.

Эксперты подчеркивают: передача данных не отменяет банковскую тайну, а лишь легализует обмен информацией для целей финансового мониторинга. При этом НСПК запрещено уведомлять клиентов о факте передачи сведений регулятору. В самом ведомстве отмечают, что новые нормы не наделяют их правом блокировать переводы граждан — решение о приостановке операций по-прежнему остается за банками на основе критериев подозрительной активности.

Финансовые организации продолжат оценивать транзакции по привычным признакам: резким изменениям в поведении, крупным поступлениям от незнакомых лиц или цепочкам переводов с мгновенным выводом средств. Если банк заблокирует операцию по 115-ФЗ, клиент сохраняет право оспорить решение, предоставив документы, подтверждающие легальность происхождения денег — например, договоры купли-продажи или подтверждение займа.