Банк России готовит новые правила для внесения наличных

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что пристальное внимание банков вызовут операции, которые не соответствуют официальному уровню доходов клиентов. Речь идет о случаях, когда люди, не имеющие подтвержденного заработка, оперируют миллионами рублей. Регулятор намерен бороться с дроблением сумм и использованием счетов для транзита средств, что стало особенно актуально на фоне роста объема наличных в экономике, увеличившегося с начала года на 2,5 трлн рублей.

Эксперты отмечают, что проверка источников происхождения средств — стандартная практика, однако новые меры могут изменить подход к оценке рисков. Банки уже используют системы на базе искусственного интеллекта для мгновенного анализа операций. При возникновении вопросов клиенту потребуется предоставить документальное подтверждение: договоры купли-продажи имущества, документы о наследстве или налоговые декларации. В случае отсутствия доказательств легальности средств банк вправе отказать в проведении транзакции и направить сведения в Росфинмониторинг.

Существует риск, что ужесточение контроля по формальным признакам вынудит теневой сектор использовать более сложные схемы, такие как использование подставных лиц. Специалисты предупреждают: если процесс не будет сопровождаться понятными процедурами обжалования и четким списком принимаемых документов, добросовестные клиенты, накопившие сбережения наличными, могут оказаться в уязвимом положении. В текущих условиях эффективность борьбы с теневым оборотом напрямую зависит от способности банков различать подозрительные схемы и реальные финансовые операции населения.